логин:    пароль: Регистрация
Вы здесь:
  
Кредиты на три года под 16–18% — теперь реально - «Контракты» №34 Август 2002г.


Кредиты на три года под 16–18% — теперь реально

Отечественные банки начинают прием заявок на долгосрочные кредиты, которые будут рефинансироваться Нацбанком. Предприятия рассчитывают на дешевое финансирование, экономисты же говорят о скрытой эмиссии

Кредиты на три года под 16–18% — теперь реально

Последнюю редакцию постановления НБУ о рефинансировании коммерческих банков, зарегистрированную Минюстом на прошлой неделе, можно назвать компромиссным вариантом, который должен устроить все заинтересованные стороны (о проекте постановления «Контракты» писали в № 32/33).

В лучшем случае от нового постановления НБУ выиграют предприниматели, которые наконец получат возможность кредитоваться под инновационно-инвестиционные проекты на, как казалось раньше, нереально долгий срок — три года. До сих пор долгосрочным кредитованием украинские банкиры называли предоставление займов на год. Кроме того, под программу рефинансирования комбанков НБУ должен выделить где-то 1,5 млрд грн. Очевидно, на этот раз на приход такой суммы рынок наконец отреагирует инфляцией (см. № 32/33), так что предприятиям стоит подготовиться к инфляционному скачку, в частности, именно теперь выгодно брать кредиты: через несколько месяцев возвращать деньги будет «дешевле». Остается надеяться, что объемы эмиссии не станут сверхрискованными для экономики.

Сама процедура рефинансирования достаточно проста. Коммерческий банк может получить рефинансирование только при условии наличия проплаченного уставного фонда не менее чем на EUR5 млн, таким образом из «игры» сразу будут исключены малые банки, составляющие львиную долю отечественной банковской системы. К тому же даже крупные банки должны отвечать еще нескольким требованиям НБУ: удельный вес дебиторской задолженности и других недоходных активов (за исключением высоколиквидных активов) в общей стоимости активов не должен превышать 25%, кредиты и депозиты, полученные от других банков (кроме банков-нерезидентов), должны составлять до 10% обязательств банков в структуре привлеченных средств; общая сумма долгосрочного кредита Нацбанка, полученного для всех заемщиков на инновационно-инвестиционные проекты, — не менее чем 50% регулятивного капитала банка. К тому же банк должен вложить в каждый конкретный кредитный проект до 10% собственных средств, остальное будет предоставлять НБУ.

Правда, Национальный банк готов пойти на компромиссы. Если будет определено, что кредитование того или иного проекта приведет к нарушению хотя бы одного из названных нормативов, то такой проект может прокредитовать банковский консорциум. Самая же главная уступка, на которую пошло ведомство Владимира Стельмаха, — это изменение предмета залога в случае рефинансирования. Если до сих пор коммерческие банки кредитовали под залог государственных ценных бумаг или векселей предприятий, теперь НБУ будет принимать в качестве обеспечения основные фонды (собственные здания и помещения), имущественные права по договорам о предоставлении кредитов, а также средства, размещенные на корреспондентских или депозитных счетах. Стоимость объектов залога должна на 120% обеспечивать сумму кредита и процентов по нему. Рефинансирование будет осуществляться по учетной ставке.

По прогнозам финансистов, первыми к кредитованию с использованием новой формы рефинансирования приступят крупные системные банки. Как стало известно «Контрактам», за такой вид кредитования уже взялся банк «Аваль». Ожидается, что за ним потянутся и другие банки-великаны.

Андрей ПЕРЕВОЗНЮК
Рисунок Игоря ЛУКЬЯНЧЕНКО

Комментарий кредитора

Стоимость долгосрочных кредитов для конкретного заемщика по программе НБУ будет колебаться в пределах 16—18% годовых

Дмитрий ОЛИЙНЫК, начальник управления администрирования займов АППБ «Аваль»:

— Как по мне, если будет запущен такой порядок рефинансирования, то, возможно, несколько оживится рынок государственных ценных бумаг, под залог которых сейчас получают ресурсы по приемлемой ставке. И что самое главное, такой порядок действительно будет способствовать развитию средне- и долгосрочного кредитования в Украине. С одной стороны, к минимуму будет сводиться риск изменения процентных ставок, а с другой — банки получат длинные ресурсы, из-за отсутствия которых они просто не могут вкладывать средства на длительный срок, ведь это может привести к значительному разрыву ликвидности.

К примеру, наш банк уже с 19 августа начнет прием и рассмотрение инвестиционных проектов для выделения долгосрочных кредитов по схеме, предложенной НБУ. Получить ресурсы в рамках этой программы смогут любые предприятия, но только для модернизации и приобретения основных фондов. Пополнение же оборотного капитала, а также погашение уже существующих долгов за счет данной программы не предусмотрено.

Сумма кредита в одни руки может составлять от 500 тыс. до 50 млн грн, однако в любом случае она не может превышать 50% рыночной стоимости активов предприятия к моменту обращения в банк, которую будут определять эксперты банка «Аваль». К тому же, со своей стороны для получения кредита предприятие-заемщик должен профинансировать за счет собственных средств не менее 20% общей стоимости проекта.

Процентная ставка за пользование ресурсами, по условиям программы, будет устанавливаться в зависимости от конкретных условий кредитования в пределах 16—18%. Но ее можно уменьшить по решению кредитного комитета АППБ «Аваль». Проценты за пользование кредитом будут выплачиваться ежемесячно.

Контракты №34 / 2002


Вы здесь:
вверх