логин:    пароль: Регистрация
Вы здесь:
  
Самые распространенные мнения украинцев о кредитовании - «Контракты» №10 Март 2005г.


  1. Лучше накопить деньги из текущих доходов.
  2. Переступив порог банка, ты уже должен.
  3. Услугами банка могут пользоваться только богатые люди.
  4. Лучше занять у друзей.
  5. Погашение кредита обойдется чуть ли не в стоимость самого автомобиля (квартиры), то есть придется заплатить двойную цену.
  6. Банк в любом случае откажет мне, потому что посчитает, что у меня не достаточно средств для погашения кредита.
  7. Схема приобретения автомобиля (квартиры) в кредит сложная, трудная для понимания. Автомобиль остается в банке до того момента пока не будет выплачен весь кредит.
  8. Зачем нужна такая дорогая страховка (в случае приобретения в кредит автомобиля), приводящая к значительному подорожанию покупки.

Моментальная скупка

Дмитрий ГОНГАЛЬСКИЙ, редактор отдела «Монетный двор» еженедельника Контракты, главный редактор журнала «Личный счет»:

— Еще недавно я считал, что брать кредит в банке — последнее дело. Лучше брать взаймы у родственников, а если не получится, то отказаться от покупки до лучших времен.

Постепенно отношение к долгам изменилось. Нет, я не превратился в хронического должника, но бывают ситуации, когда деньги необходимы, например, на ремонт квартиры, а какие-то аксессуары домашнего быта нужны сейчас. У меня был выбор — либо отложить ремонт и купить стиральную машину, либо автоматизировать стирку, но забыть о домашнем уюте. Выбрала жена, решившая сделать и то, и другое.

Платить раз в месяц 200 грн — не большая проблема. Тем более что всегда есть возможность вернуть долг раньше срока. Вообще мелкий кредит — вещь крайне полезная. Она позволяет не только оптимизировать ведение домашнего хозяйства, но и сформировать маломальскую кредитную историю в надежде на большие займы в будущем. У меня растет сын, и я прекрасно понимаю, что рано или поздно ему потребуется жилье. Почему бы не взять кредит на жилье сейчас, когда цены на недвижимость растут? Частично отбить проценты можно за счет сдачи в аренду приобретенной в кредит квартиры.

В кредитных отношениях смущает лишь излишнее чувство голода у банкиров. Вас постоянно пытаются убедить, что кредит выдается почти даром. Банки научились врать, занижая процентные ставки и рассчитывая выплаты по только им известным схемам. Понятно, что их цель — добиться кредитной нирваны у клиента. Хорошо, что клиент уже не тот — знает, как просчитать выплаты. На днях наблюдал интересную картину. В одном из супермаркетов кредитами торгуют сразу три банка. Представители двух финучреждений занимались чтением художественной литературы, тогда как у их коллеги был полный аншлаг. Пока добрался к сотруднику банка, чтобы узнать почем ссужают деньги, потенциальные заемщики в очереди успели просветить обо всех нюансах кредитования, в том числе и почему остальные два банковских сотрудника увлеклись чтением.

Брать — не брать

Жанна БОГУСЛАВСКАЯ, PR-менеджер компании Prospekts:

— Я еще окончательно не решила, брать ли кредит, но, скорее всего, возьму. Потому что хочу купить новую машину, а для этого нужна сумма, которую за два дня не заработаешь. Как по мне, лучше эту цену разделить на много небольших частей и платить их постепенно, чем долго откладывать. Понятно, придется потратить дополнительные деньги, платить проценты. Но знакомые советуют обратиться в банк, где простейшие условия и наименьшие наценки. По нашим подсчетам, дополнительные расходы увеличивают стоимость машины от 9 до 15%. В лучшем случае мне придется платить в месяц $300. Цена немаленькая, но для меня приемлемая. Было бы дешевле, если бы покупала машину на вторичном рынке. Но пока я не очень хороший водитель и не разбираюсь в техобслуживании. Поэтому лучше, чтобы машина была зарегистрирована в каком-нибудь автоцентре, чтобы при необходимости туда можно было обратиться. Ездить по авторынкам, искать детали — это не для меня. А через кредитную схему проходит все, что меня интересует: техобслуживание, страховки, гарантии. Думаю, 3-4 года, на которые я возьму ссуду в банке, как раз понадобятся на то, чтобы объездить машину. А тогда уже будет не страшно без гарантий.

Кредит — это не наш метод

Оксана ОЛЬХИНА,журналист газеты «Деловая столица» (месячный доход — от $700):

— Я считаю, что в нашей стране банковскими кредитами пользоваться нецелесообразно. Ведь в условиях, предлагаемых нашими банками, молодой человек, а тем более молодая семья, попадает на несколько лет в своего рода кабалу, связав себе руки. В нашей стране кредитная ставка вместе со всеми доплатами (страховыми и другими) достигает 17%, тогда как в других странах верхний предел уже давно не превышает 10%. В той же Канаде, где взяли кредит мои друзья, учетная ставка национального банка не выше 8%. И если по их расчетам взять долгосрочный кредит выгодно, то у нас ситуация иная.

Когда мы решили улучшить свои жилищные условия, рассматривали, в частности, и вопрос кредита. Взять кредит нам советовали знакомые, получившие беспроцентный кредит для молодых семей, использовав служебные связи. В их ситуации кредит имеет смысл — теперь они будут платить $100 в месяц в течение 20 лет. Но семей, которые благодаря связям или взяткам могут получить 0%, — одна-две из тысячи. Думаю, можно брать кредит, если молодой человек работает в какой-нибудь западной компании, зарабатывает не менее $1 тысячи и с ним подписан контракт на несколько лет. Хотя я знаю несколько рекламных агентств, которые дают ценным работникам в качестве стимула беспроцентные кредиты. Обдумывая все способы, мы пришли к выводу, что шансы получить беспроцентный кредит у нас близки к нулю. На «взрослую» кредитную схему, по которой необходимо платить двойную сумму ссуды, мы также не тянем.

Поэтому для себя сразу решили, что кредит — это не наш метод. Мы приняли решение одолжить деньги не в банке, а у родственников и друзей и выступить в роли инвесторов в новое жилье. Однако тем, у кого своих средств меньше половины необходимой суммы, повторять данный трюк не советуем. В этом случае, как и в банке, возврат ссуды оборачивается значительными ограничениями в жизни.

Сила опыта

Алексей НЕМИРОВИЧ,менеджер проекта корпорации «Инком»:

— На самом деле хочется иметь квартиру и машину, когда молодой, а не на пенсии. Поэтому вопрос банковской ссуды для нас был чрезвычайно актуальным. Год назад мы взяли кредит на покупку автомобиля и параллельно погашаем ипотечную ссуду. Свой второй автомобильно-кредитный опыт я назвал бы более удачным, чем первый. Разница даже не в условиях. И в одном, и в другом случаях была одинаковая ставка минимального взноса и аналогичные проценты. Но когда брал ссуду во второй раз, я понял, что выбирать банк необходимо не только по кредитной ставке. Если перевести в чистый номинал, то между 14 и 15% существенной разницы нет. Важны другие факторы, например, время проведения самой процедуры погашения. В одном банке я ежемесячно трачу на это 7-10 минут, в другом — не менее получаса. То есть в одном банке система работы с клиентом эффективная, во втором — не очень, кроме того, здесь еще и случаются «незначительные» ошибки, допущенные некомпетентными работниками. Например, у нас с ипотекой уже были два случая, когда деньги зачислили не в момент погашения, а через несколько дней. Тогда нам выставили изменение условий, и только после длительных споров мы получили письмо с извинениями. Когда берется автомобильный кредит, важно обращать внимание на дополнительные условия. Одно из них — обязательное страхование, влекущее серьезные расходы — от 4 до 6% стоимости машины. Для меня важны также сервисные услуги, предоставляемые для упрощения жизни клиента. В целом приемлемость или неприемлемость кредита зависит не только от процентов, но и от таких мелочей, как момент уплаты, сервис, внимание ко мне.

Кредит нас дисциплинирует

Артем СОКОЛЕНКО, независимый PR-консультант (месячный доход семьи — $700):

— Мы платим ипотечный кредит уже полтора года. На самом деле это очень дисциплинирует. 10 числа каждого месяца как будто срабатывает некая кнопка. Приходишь в банк, называешь номер кредита и через 10 минут выходишь — просто еще одна взрослая обязанность, не больше. Но в прошлом месяце впервые забыл вовремя зайти в банк — опоздал на два дня. Понятно, заплатил пеню, хотя и незначительную, но настроение было испорчено: до тех пор у меня была идеальная кредитная история, и на тебе!

Когда мы решились на кредит, на руках у нас было $15 тысяч — тогда это было полцены двухкомнатной квартиры на Нивках. Однако с кредитом мы колебались не долго — были уже по горло сыты 4-летним съемом жилья. Обойдя несколько финучреждений, остановились на банке «Финансы и Кредит», который предложил кредитную программу на 15 лет, — ежемесячно мы могли платить до $300.

Конечно, удивила сумма, которую придется заплатить банку, — $15 тысяч с процентами за 15 лет перерастали в сумму $30 тысяч. Это, конечно, настораживало и нас, и наших родителей. Шкурной была и сумма за оформление кредита — около $2 тысяч. Однако наш нынешний полуторалетний кредитный опыт свидетельствует о том, что особых жертв кредит за собой не повлек.

До кредита мы снимали квартиру за $200, сейчас платим банку $220. Если не учитывать первый взнос в $15 тысяч, ничего особенного не случилось. Единственное ощущение, которое немного тяготит, — что мы до сих пор остаемся кому-то должны и обязаны. Другое ощущение — мы действительно имеем собственный дом.

Прекрасная схема

Елена ДЗЯДОК,предприниматель (месячный доход — $400):

— Кредит для нашей семьи — обычное дело. Когда мы открывали свой компьютерный клуб, не хватало средств на лицензионное программное обеспечение. Мы нашли чудесную схему, которой пользовались не раз, а потом и всем знакомым советовали. В Ощадном банке есть программа «Для семейных нужд» с максимальной ссудной в 5 тысяч гривен. Здесь основное внимание обращается на оформление, а товар, на который ты берешь эти деньги, никого не интересует. Хоть компьютер, хоть холодильник, хоть стиральная машина, главное — вовремя погашай кредит. Однако оформление этого кредита посложнее, чем в других банках. Кроме того, что нужно доказать свою платежеспособность, необходимы еще и два поручителя. Однако за первые 4 тысячи гривен (под 22% годовых), одолженные мной в банке, я доплатила всего 500 гривен. Однажды я попробовала одолжить такую же сумму в Кредитном союзе, где оформление гораздо проще, но переплатила 1,5 тысячи гривен. Это меня убедило, что лучше все же найти среди родственников поручителей, чем переплачивать. На мой взгляд, схема очень мобильная — не нужно доказывать, почему ты хочешь именно этот холодильник, что ты с ним потом будешь делать... Мы часто покупали бытовую технику и решали проблемы нашего бизнеса таким образом.

Контракты №10 / 2005


Вы здесь:
вверх